关于制度的故事：之海恩法则

　　1995年2月26日，一条新闻震动了世界金融市场。具有233年历史，在全球1000家大银行中按核心资本排名第489位的英国巴林银行，因进行金融期货投机交易巨额亏损，被迫宣布破产。

　　一

　　巴林银行是世界首家"商业银行",由弗朗西・巴林爵士于1763年在伦敦创建。巴林银行曾创造了无数令人瞠目的业绩，连英国女皇的资产都委托其治理，素有"女皇的银行"的美称。

　　就是这样一个历史悠久、声名显赫的银行，竟因一个28岁的"期货与期权结算方面的专家"利森进行期货投机失败而陷入绝境。

　　1992年，尼克・利森被巴林银行总部任命为新加坡巴林期货（新加坡）有限公司的总经理兼首席交易员。当年炎天，根据伦敦总部的要求，利森设立了一个"88888"的"错误账户",用于记录较小的交易错误，并自行在新加坡处理。数周过后，巴林总部换了一套新的电脑系统，重新决定新加坡巴林期货公司的所有差错记录仍经由"99905"账户向伦敦报告，"88888"账户被要求休止使用。

　　然而，因为制度执行不到位，"88888"账户并没有被撤销。从首次承接错误合约2万英镑损失开始，"88888"账户亏损额一步一步地增加到了2000万、3000万、5000万英镑，19 95年2月23日激增至令人咋舌的8.6亿英镑――超过了4.7亿英镑的股本金，导致巴林银行的最终垮台。

　　制度执行不到位，一个小小的"88888"账户成为改写巴林银行历史的道具。

　　二

　　在治理学中，有一个闻名的"海恩法则".这个法则旨在说明，每一路严重的事故背后，必然有29次轻微事故和300起未遂前兆以及1000起事故隐患。该法则强调两点：

　　一是事故的发生是量的堆集的结果；二是再完美的制度，不落入实处都将导致严重的事故发生。

　　从巴林银行开张的历程可以知道，巴林银行在制度安排上存在严重缺陷：利森即是首席交易员，又负责交易的清算工作，集交易与清算业务于一身。在巴林银行新加坡分行，利森本人就是制度。他分管交易和结算业务，这与让小学生给自己改作业、打分数没有什么区别。

　　巴林银行虽然也有内部审计制度，但现实审计工作极度松散，形同虚设。在新加坡分行的业务损失达到5000万英镑时，总部也曾派人调查，资产负债表也显明反映了这些亏损，但银行高层对此却置若罔闻。

　　利森之后在自传中这样写道：

　　我为自己变成这样一个骗子感到羞愧――一开始是比较小的错误，但现在已整个包围着我，像是癌症一样……我的母亲绝对不是要把我培养成这个样子的。

　　有一群人本来可以揭穿并阻止我的把戏，但他们没有这么做。我不知道他们的疏忽与犯罪级的疏忽之间界限安在，也不清楚他们是否对我负有什么责任。但如果是在任何其他一家银行，我是不会有机会开始这项犯罪的。

　　这种没有羁系、严重失控的经营状况，客观上创造了做好事的条件，或早或晚总要导致做好事的结果，没有利森，也会有"张森""王森",这就是"海恩法则"揭示的真理。

　　巴林银行以自己的破产实践证明了"海恩法则":任何细小的问题，都可能是导致安全事故发生的"导火索",甚至是"定时炸弹".

　　"海恩法则"给我们的启示是：一项制度、一条规定、一个流程，都要按章办理。怕麻烦事、图省事，工作中就会想办法超近路，能省就省，心存侥幸。大概一次、两次操作没有问题，但是，久而久之，习惯成自然，不范例的操作就会带来极大的隐患，一旦被外部因素触发，就会造成事故的发生。

　　我们要有"从中见大"的敏锐眼光，正视每一个征兆、苗头和隐患，及时把各项规章制度执行到位、落入实处，努力削减甚至避免事故发生。（《权力的笼子》）

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